Selv om de fleste av oss låner penger fra tid til annen, er det ingen som liker å betale for mye for lånene. Derfor finnes det forskjellige formidlere som hjelper oss med å fremskaffe bedre betingelser. Dette gjelder ikke bare forbrukslån, men alle typer finansiering. Det samme finner man for andre typer varer og tjenester, som for eksempel selskap som fremskaffer billigere strømleverandører.
De finansagentene du finner omtalt på våre sider, er alle spesialiserte innenfor det å innhente tilbud om usikrede forbrukslån på vegne av søkeren. Slike agenter blir ofte også omtalt med andre navn, som låneagenter og finansmeglere. Her hos oss finner du en omtale av samtlige, noe vi anbefaler at du leser over dersom du er ute etter et godt lån. Vi publiserer også regelmessig nye artikler om beslektede emner, der du vil få gode tips og mye nyttig informasjon klikk her for å komme til artiklene).
Hva gjør en finansagent?
Finansagenter samarbeider med forskjellige banker, der de innhenter tilbud på forbrukslån fra hver enkelt når du søker. Noen agenter samarbeider med få banker, mens andre igjen mange. De som samarbeider med kun et knippe, gjør ofte dette fordi de tilbyr noe unikt, som Zen Banking. Denne finansagenten skaffer forbrukslån også til de som har betalingsanmerkninger. Telefinans er en agent som på sin side samarbeider med 12 forskjellige banker. Søker du om lån via Telefinans, kan du med andre ord potensielt motta 12 forskjellige tilbud. Vanligvis snakker vi om fra 6 til 10 forskjellige banker. Mange banker blir representert av flere enn en enkelt finansagent, og det vil derfor være en viss overlapping når du søker om lån via flere agenter.
Finansagenter formidler alle de spesifikke lånetilbudene bankene har i sin portefølje. Derfor vil du kunne få lån til refinansiering, også gjennom en agent. Det samme gjelder brukskreditt og lignende finansiering. I tilfelle du er ute etter det siste her, må du søke om brukskreditt enten direkte til banken som tilbyr dette (som Komplett Bank) eller via en finansagent som samarbeider med Komplett (som Online24).
En erfaren finansagent vil også kunne gi deg råd og tips når det gjelder flere økonomiske aspekter som er relatert til opptak av forbrukslån. Agentene er daglig i kontakt med personer som har svært forskjellig økonomi, og har derfor erfaring i hvilke utfordringer og løsninger som gjelder for forskjellige livssituasjoner. For eksempel vil agenten kunne være en god sparringspartner når det er snakk om din låneevne, hvor store månedlige kostnader din økonomi tåler og lignende.
Merk deg at finansagenten ikke er din avtalepartner når du tar opp et forbrukslån. Den juridiske bindingen er mellom låntakeren og banken. Derfor har det ingen hensikt å henvende seg til finansagenten med spørsmål eller lignende, etter at du har tatt opp lånet. Alt administrativt vil være bankens ansvar.
Koster det noe å bruke en finansagent?
Finansagentene tar seg aldri betalt fra lånekunden. For deg er tjenestene deres helt og holdent gratis. Det ville faktisk vært ulovlig for en finansagent å kreve betaling fra deg når du søker om forbrukslån. Dette er regulert av den såkalte Finansavtalelovens § 88 som både banker og finansagenter må følge.
De som formidler forbrukslån eller andre former for kredittprodukter, har som regel en avtale med bankene om provisjon. Det vil si at om du låner en sum fra Santander Consumer Bank, i et lån formidlet av finansagenten Axo Finans, får agenten en prosentsats fra banken. Dette innvirker ikke på dine betingelser, selv om det er en økt kostnad for banken.
En av de momentene som gjør at en finansagent ikke kan ta seg betalt for å formidle forbrukslån, er at alle søknader om dette er helt uforpliktende. Du kan i teorien søke om lån fra samtlige banker i landet, og samtidig søke via samtlige finansagenter, uten å forplikte deg til noe som helst. Du vil heller ikke oppleve noen form for mas fra verken banker eller agenter. De følger vanlige etiske retningslinjer og legger ikke pres på personer som søker, for å få de til å velge et spesifikt lån.
Man kan også være ganske sikre på at de rådene man eventuelt får fra en finansagent, er til å stole på. De ville aldri funnet på å anbefale et mindre gunstig lån, fremfor et bedre. Det ville vært enkelt å gjennomskue om så var tilfelle. Alle tilbud blir presentert den som søker, der man selv vil se hva totalkostnadene er for hvert enkelt forbrukslån. En agent som anbefaler et annet enn det rimeligste, bør ha særdeles gode begrunnelser for å gjøre dette. Tvert i mot opplever mange at finansagenter heller er på kundens side i dette. De har selv alt å tjene på at låneforholdet er best mulig for kunden.
Hvorfor bruke en finansagent?
En av grunnene til at det er gunstig å bruke en finansagent når man søker om forbrukslån, er at det sparer deg for tid. Vi anbefaler på det sterkeste at man ikke tar opp denne typen lån uten å ha satt seg inn i de økonomiske aspektene, og også at man bruker tid på å finne det rimeligste lånet. Fordi rentebetingelsene vil variere fra bank til bank, samt være gjenstand for en individuell vurdering ut i fra din kredittscore, vet man egentlig aldri hvilken bank som er mest rimelig.
Den eneste måten å finne det beste lånet på, er å sammenligne flere tilbud. For å gjøre dette enklere, er det smart å bruke en dyktig finansagent. To av de agentene vi ofte anbefaler er Lendo, der man får vurdert søknaden av 8 av de beste bankene, og Centum Finans som samarbeider med cirka like mange banker som Lendo. Søker du om forbrukslån via disse, vil du ikke bare ha spart deg for tid, men også søkt indirekte til flere av de mest konkurransedyktige bankene.
Uten at det kan gis garantier, opplever flere at de sannsynligvis får bedre tilbud om lån når de søker gjennom en finansagent. En av årsakene kan være at bankene gir litt bedre rentetilbud når søknaden kommer via en formidler. De vet utmerket godt at samme søknad også sendes til en rekke andre banker, og vil dermed gi litt ekstra for å kunne konkurrere best mulig om den nye kunden.
Finansagenter har også den erfaringen som skal til for å kunne rådgi kunden om låneevne og hvilke månedlige kostnader som er forsvarlige. Har du egentlig ikke råd til å betjene et nytt forbrukslån på kr 200 000, vil en dyktig finansagent sannsynligvis hjelpe deg med å finne et mindre lån som lar seg håndtere. Det er ikke gunstig for agenten at kundene får betalingsproblemer, og definitivt ikke for deg!
Eksempler på gode finansagenter
Alle finansagenter som er omtalt på våre sider, er velrennomerte selskap som ofte har lang erfaring. I så måte kan vi anbefale samtlige. De vil skille seg litt fra hverandre på både antallet banker de samarbeider med, samt hvilke spesifikke banker det dreier seg om. Som nevnt er det innimellom en overlapping av enkelte banker, slik at din søknad til to finansagenter, kan havne hos samme bank, i tillegg til ulike banker.
Lendo er nevnt som en av finansagentene vi ofte anbefaler, det samme med Centum Finans. Sammen med agenter som Axo Finans og Aconto Capital, dekker disse låneagentene de beste bankene. Vi liker også nykommeren CompareKing, som samarbeider med litt mindre (i Norge) banker, noe som ofte gir utslag i gode tilbud. Bankene vet at det er mange konkurrenter om hver enkelt kunde, det kan komme deg til gode.
Dersom du er ute etter en brukskreditt, er finansagenter som Online24 og Centum Finans selskap du ikke kommer utenom. Begge formidler forbrukslån fra Komplett Bank. Det fungerer slik at du får innvilget en bestemt sum i kreditt, men blir kun belastet med renter for den delen av kreditten du bruker (eller har disponible på din konto). Mange liker denne formen for finansiering, da det gjør at man alltid har pengene klare dersom man vil slå til på gode tilbud eller får uforutsette utgifter.
Hvordan få forbrukslån via en finansagent
Søker du om forbrukslån uten sikkerhet gjennom en finansagent, får du bortimot den samme raske saksgangen, som om du søkte direkte til bankene. Selve søknadsprosessen er mer eller mindre identisk som ved vanlige forbrukslån, bortsett fra at søknaden går via agenten og deretter til hver enkelt bank. Det betyr at du kan søke om lån sammen med en medlåner, signere elektronisk med BankID og lignende, så fremt finansagenten samarbeider med banker som aksepterer dette. Det samme gjelder om du skal refinansiere annen gjeld fra for eksempel kredittkort eller smålån. Alle finansagenter vi anbefaler formidler slike lån.
Finansagenten samler opp alle tilbudene de mottar på dine vegne, og presenterer disse for deg. I noen tilfeller mottar du ikke alle tilbudene, der agenten i stedt for kanskje plukker ut de med best betingelser.
