Forbrukslån skiller seg fra andre typer lån på flere måter. Når du låner til for eksempel bolig, båt, hytte eller bil, må du stille med sikkerhet for lånet. Det fører til at bankene har mindre risiko for tap, noe som gir utslag i rimeligere renter. Siden forbrukslån er vanligvis uten sikkerhet, er rentene som regel noe høyere. Rentebetingelsene avhenger av flere faktorer, men kan bli så lave som 7,5% i beste fall.

Hva kan jeg bruke forbrukslån til?

Med ”forbruk” menes det strengt tatt hva som helst. Et forbrukslån, som det du får fra AS Financering, har ingen begrensninger i forhold til bruk, annet enn at det må gå til lovlige formål. Derfor er det ikke uvanlig at man i søknaden må oppgi hvorfor man vil låne. Dette er kun av formelle grunner, i henhold til lov om hvitvasking av penger. I prinsippet bruker man et slikt lån til hva man vil, enten det er å kjøpe bitcoins eller dra på drømmeferien!

Det lønner seg sjelden å låne penger, men i noen situasjoner er det likevel en god løsning. Enkelte bruker forbrukslån noe uvettig, og prioriterer det glade liv. Dette er selvsagt greit og helt opp til den som låner, men i slike tilfeller bør det ligge en god og stabil inntekt i bunn, slik at moroa ikke resulterer i betalingsproblemer.

Oppussing og investeringer i hjemmet, kjøp av båt (sjekk ut lån til båt på båt-lån.no) eller bil (sjekk ut lån til bil på søkbillån.no), er vanlige bruksområder for forbrukslån. Det samme kan sies om feriereiser. Reiser som bestilles lenge før ferien, er ofte langt billigere. I tillegg er man mer sikker på å få plass på både fly og hotell, dersom man bestiller i god tid på forhånd. Man kan med andre ord faktisk spare penger på å låne til feriereiser, i visse tilfeller. Noen bruker denne formen for finansiering, og betaler ut hele eller deler av lånet når feriepengene kommer.

Ikke alle har behov for å bruke pengene de låner med en gang. Banker som Komplett Bank og Collector, har løsninger som fungerer som en brukskreditt. Det betyr at selv om du låner for eksempel kr 200 000, løper det ingen renter før du velger å overføre hele eller deler av kreditten til din egen konto. Det du lar stå ikke-disponibelt, løper det ingen renter på. Dette gjør at man kan ha penger i bakhånd til uforutsette utgifter, noe som er en trygghet for mange.

Hvordan finne beste forbrukslån?

Skal du finne det forbrukslånet med beste betingelser, må du høyst sannsynligvis sammenligne mange lånetilbud. Man skal ha en god porsjon flaks for å få de beste rentene på aller første lån man søker, fra en vilkårlig bank. Forskjellene på tilbudene vil alltid være der, og selv små forbedringer i renter kan gi store utslag. Jo høyere sum du låner, desto viktigere blir det med de laveste rentene.

Alle banker foretar en kredittvurdering når du søker om forbrukslån. Denne vurderingen bestemmer om du vil få lån, samt til hvilke rentebetingelser. Din kredittscore må være høy for at du skal tilbys de beste rentene. En god kredittscore er avhengig av mange faktorer du kan påvirke selv. Blant annet vil bankene vektlegge din betalingshistorikk og hvor mye gjeld du har. Kvitter du deg med smågjeld før du søker, kan dette slå positivt ut. Det samme gjelder eventuelle økninger i lønn. Har du fått lønnsforhøyelse i det siste, bør du opplyse om dette når du søker (sørg for dokumentasjon). Bankene innhenter kredittopplysninger som ikke nødvendigvis er helt oppdaterte. Derfor kan det hende de opererer med lavere lønn på deg, enn det som er reelt. Har du styreverv eller er tilknyttet selskaper som sliter økonomisk, vil dette trekke ned. Unngår du slike bånd, blir din kredittscore forbedret.

Siden alle søknader om forbrukslån< er uforpliktende, kan du i teorien søke om lån fra samtlige banker. Da vil du se med en gang hvilket lån som er rimeligst. De færreste gidder dette, men man bør definitivt søke hos flere, og gjerne hos de bankene man vet er de som stort sett har de beste tilbudene. For eksempel anbefaler vi Santander Consumer Bank, spesielt for lånesummer under kr 70 000. Da slipper man etableringsgebyr, noe som gir et visst utslag på kostnadene. Får du i tillegg gode rentebetingelser der, vil dette garantert være et konkurransedyktig lån.

Billige forbrukslån kan man også få ved å bruke en finansagent. Der finnes det mange dyktige selskaper, som vi skal se nærmere på her.

Finansagenter for forbrukslån

En finansagent er et selskap som innhenter tilbud om forbrukslån på dine vegne. Du sender inn søknaden til agenten, som deretter videresender denne til alle banker de samarbeider med. Hver enkelt bank foretar deretter en kredittvurdering, og gir deg lånetilbud ut fra denne. En finansagent med for eksempel 10 samarbeidende banker, kan dermed gi deg ti tilbud om forbrukslån. Antallet banker er forskjellig, det samme med bankene. I noen tilfeller overlapper noen banker, for eksempel kan godt Lendo og Axo Finans representere et par av de samme bankene. På samme vis som når du søker til en spesifikk bank, er alle søknader om lån via finansagenter også uforpliktende og gratis å sende inn.

Vi anbefaler ofte nevnte Lendo som finansagent. I skrivende stund samarbeider de med 8 forskjellige banker, som alle er kjente for gode tilbud. Lendo har lang erfaring og trygge eiere. Finansagenter som dette er underlagt Finansavtaleloven og opptrer alltid ryddig og sikkert. Centum Finans er også et selskap det er verdt å titte på. De samarbeider med 9 banker, noen av de unike i forhold til for eksempel Lendo.

Zen Banking er en finansagent som har løsninger, også for de som har betalingsanmerkninger. Normalt er det nesten umulig å få lån om man har pådratt seg slike. Her finnes det imidlertid løsninger, så fremt man kan stille med sikkerhet for lånet. Betingelsene blir da faktisk bedre enn ellers.

Refinansiering med forbrukslån

Refinansiering er når man tar opp et nytt lån for å innfri annen gjeld. Det kan dreie seg om flere mindre lån, gjeld fra alle de norske kredittkortene som finnes på markedet eller enkle forbrukslån. Idéen er at det nye lånet er rimeligere enn de samlede utgiftene fra all den andre gjelda. Man bruker det nye lånet til å betale ut all annen gjeld, og får sannsynligvis langt lavere månedlige kostnader. Blir utgiftene høyere, er det selvsagt ingen god idé å refinansiere (se vår egen side om refinansiering).

Har du flere kredittkort med gjeld, kanskje har du spilt for mye på casino online, eller kanskje du har reist på spennende ferier til for eksempel Tel Aviv, så vil refinansiering sannsynligvis lønne seg kraftig. Denne typen bruk av kredittkortet er aktuelt ved beste nettcasino, men det kan ha konsekvenser for hvor mye du faktisk må betale. Rentebetingelsene for kredittgjeld kan komme opp i over 30%, alt ettersom hvilke kredittkort man har. Har man for eksempel kr 50 000 i gjeld fra slike kort, der gjennomsnittlig rente er 27%, vil man betale hele kr 13 500 i renter per år. I tillegg betaler man gjerne flere månedlige terminomkostninger. Med et nytt forbrukslån som innfrir denne gjelda, kan man kanskje få en rentehelt ned i 9% effektivt. Selv om man får et lån med ”dårlige” betingelser, som en følge av lav kredittscore, kommer man uansett langt lavere enn rentene på et kredittkort (se beste kredittkort 2021 på norske-kredittkort.com!). På det viset kan man spare mange tusen kroner i året.

Refinansiering kan være et godt grep, spesielt dersom utgiftene begynner å bli vanskelig å håndtere. Ikke bare sparer man seg for mange kostnader, men man unngår ofte også at den dyre gjelda ender i inkassosaker og det som verre er, nemlig betalingsanmerkninger.